La inclusión financiera sigue avanzando en el país, aunque persisten retos relacionados con la penetración del crédito y los seguros, así como las brechas de género y las variaciones en distintos segmentos de la población. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, presentada el jueves por autoridades del sector, el año pasado, el 76.5% de las personas de entre 18 y 70 años contaban con al menos un producto de ahorro, crédito o seguro.
Esto representa un crecimiento de 8.7 puntos porcentuales con respecto a 2021, en comparación con un incremento de 8.2 con respecto a 2018 y de 8.1 en comparación con 2015. Sin embargo, existe una notable brecha de género en este indicador, ya que en 2024, el 80.9% de los hombres contaba con productos financieros, frente al 72.8% de las mujeres.
Además, las brechas regionales persisten; la región que reportó el mayor porcentaje de población con al menos un producto financiero fue la del Sureste, con un 85%, seguida de la Noroeste con 84.6%, y zonas como el Centro con un 80% y el Sur con un 67.7%. No obstante, en comparación con la ENIF de 2021, todas las regiones han aumentado su posesión de productos financieros.
Aumento de Cuentas de Ahorro; Falta de Créditos
Según la ENIF 2024, el 63.0% de la población tenía al menos una cuenta de ahorro formal, lo que representa un incremento de 13.9 puntos porcentuales y 18.9 en comparación con 2015. En este sentido, el 68% de la población cuenta ya con una cuenta de ahorro formal, en comparación con el 58.6% anterior.
Por tipo de cuenta, el desglose es el siguiente: el 36.2% tiene cuentas de ahorro tradicionales, el 24% ahorra en cuentas a plazo fijo, el 11.6% recibe apoyos gubernamentales, y el 10% utiliza productos contratados por Internet o aplicaciones bancarias. Por otro lado, en 2024, el 38.8% de los hombres tenía al menos un crédito formal, mientras que en el caso de las mujeres, la proporción fue del 36.1%.
En términos de productos crediticios, el 22.6% de la población tenía créditos, incluyendo un 15.7% en créditos personales, un 6.9% en crédito automotriz y un 5.6% en créditos hipotecarios. Al comparar con 2021, se observó un crecimiento significativo en el uso de tarjetas de crédito bancarias, aumentando 5.2 puntos porcentuales, según el informe.
Seguros: Un Retador Establecimiento
En el sector de seguros, el desafío continúa, ya que la ENIF reveló que en 2024 solo el 22.9% de la población tenía algún tipo de póliza. Esto muestra un crecimiento apenas notable de 1.9 puntos porcentuales en comparación con 2021, pero una disminución de 1.9 puntos frente a 2015. Por categorías de sexo, el 18.3% de las mujeres y el 28.2% de los hombres poseían algún seguro.
Es importante destacar que la proporción de hombres con seguros, que alcanzó el 51.4%, se traduce en una desventaja de 17.2 puntos porcentuales respecto a las mujeres, aunque se han logrado avances en los últimos años.
Población Indígena: Menor Acceso a Productos Financieros
Respecto a la población indígena, se identificó que un porcentaje considerable de unas 15,000 personas autodefinidas como tales no tienen acceso a productos financieros. Además, en cuanto a la infraestructura, en 2024, el 77.6% de la población utilizaba cajeros automáticos, en comparación al 79.2%, mientras que las sucursales bancarias fueron utilizadas por el 62.8% y, un 56.5% prefirió otros medios.
Por otro lado, el uso de efectivo ha disminuido considerablemente; entre 2021 y 2024, el estudio reveló que las transacciones electrónicas y el uso de tarjetas de pago han aumentado, evidenciado por un crecimiento del 54.3% al 69.1% en la realización de movimientos financieros en general.
