El verdadero costo del plástico: más allá del límite de crédito
Adquirir una tarjeta de crédito suele ser la puerta de entrada al sistema financiero para muchos usuarios, aunque su manejo inadecuado transforma esta herramienta en un factor de riesgo económico. El Dr. Enrique Luna Gutiérrez, coordinador de la Licenciatura en Contador Público Internacional y Finanzas de CETYS Universidad Campus Mexicali, advierte que el plástico no representa ingreso extra, sino un instrumento de financiamiento que exige educación, disciplina y organización para no derivar en sobreendeudamiento.
Claves para elegir: compara antes de firmar
Un error frecuente es dejarse seducir únicamente por recompensas como cashback, puntos, millas o promociones de meses sin intereses, sin analizar el costo real del producto. El especialista recomienda evaluar variables técnicas como la tasa de interés ordinaria, la anualidad, el costo por tarjetas adicionales y, fundamentalmente, el Costo Anual Total (CAT), indicador que permite comparar de forma integral las distintas ofertas del mercado para seleccionar la que se ajuste al perfil del usuario.
La trampa del pago mínimo
Al recibir el estado de cuenta, la decisión entre abonar el mínimo, una cantidad intermedia o el total define la salud financiera del tarjetahabiente. Liquidar la totalidad del saldo evita el devengo de intereses ordinarios, mientras que pagar solo el mínimo extiende la deuda y encarece drásticamente el financiamiento. La recomendación experta es clara: siempre abonar por encima del mínimo requerido o ser “totalero” para mantener el control del pasivo.
Capacidad de pago vs. línea de crédito autorizada
Que la entidad bancaria otorgue un límite elevado no implica que sea saludable utilizarlo en su totalidad. El Dr. Luna Gutiérrez subraya la importancia de establecer un presupuesto basado en los ingresos reales para evitar que los compromisos a crédito se acumulen hasta volverse inmanejables. El endeudamiento responsable nace de conocer el techo de pago propio, no el que impone el banco.
La multiplicidad de plásticos: un riesgo silencioso
Recibir ofertas preaprobadas no obliga a aceptarlas. Acumular varias tarjetas sin una necesidad real ni la capacidad administrativa para gestionar fechas de corte, pagos y consumos incrementa la probabilidad de incumplimientos. La estrategia óptima concentra el uso en uno o dos instrumentos que cubran las necesidades presupuestadas y ofrezcan los mejores costos-beneficio.
El crédito como aliado del historial financiero
Utilizado con responsabilidad —es decir, para gastos ya contemplados en el presupuesto y con certeza de pago—, el crédito construye un historial crediticio sólido, brinda seguridad en transacciones y permite acceder a beneficios tangibles. La clave reside en la planificación: cada cargo debe tener una fecha y fuente de pago definida antes de realizarse.
La pregunta que define tu salud financiera
La educación financiera actúa como el mejor blindaje contra el sobreendeudamiento. Conocer las condiciones contractuales, comparar opciones, registrar los egresos y mantener la puntualidad son pilares indisociables. Como concluye el experto de CETYS: antes de firmar, la cuestión no es «¿cuánto me presta el banco?», sino «¿cuánto puedo pagar y cuánto me costará realmente este financiamiento?».
